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ACA交易所的不稳定将如何影响2018年的医疗保健?

盖蒂图片社

来自华盛顿特区的威胁,行动和不作为,使《平价医疗法案》(ACA)交易所摇摇欲坠,保险公司逃离了2018年的个人市场。这种情况可能对付款人有害,他们有时无法与他们分担人口风险其他保险公司。对于提供商来说,这也是一个问题,因为他们将看到较少的受保人,并且在付款和提供商网络的付款人谈判中将失去控制力。

不确定的单个市场的影响已经在保费率上涨中显示出来,但除非政策有所变化,否则2019年可能会更加麻烦。 

国会今年未能通过主要的医疗立法,批评人士指控行政部门一直在破坏这种交流,包括:

  • 唐纳德·特朗普总统已经结束 降低费用分担(CSR)付款 给保险公司。企业社会责任付款有助于降低低收入美国人的自付费用。

  • 特朗普政府可能不执行个人任务。这将导致成员减少,并导致年轻,健康的人们离开交易所。结果将是风险池不平衡,健康人不足以抵消最病的成员。

  • 政府将今年的ACA计划的开放注册期缩短了一半,将广告预算削减了90%, 在星期天离线了Healthcare.gov,此时许多劳动者可能会尝试注册ACA计划。这些举措可能会减少ACA计划的成员资格。

这些行为和威胁导致一些付款人退出了ACA交易所或提议将溢价提高20%以上。

“在稳定的情况下,当每个人对市场的运作方式有了很好的了解时,保险市场才能发挥最大的作用。遗憾的是,我们现在不在那儿,” Evolent Health健康计划制定高级副总裁Ken Wood告诉Healthcare Dive。

在HHS任职期间,Manatt Health的常务董事Chiquita Brooks-LaSure亲眼目睹了多少保险公司担心不确定性。作为巴拉克·奥巴马(Barack Obama)总统执政期间HHS的政策报道主管,布鲁克斯-拉苏(Brooks-LaSure)在ACA交流开始之初就在那里。她回顾了保险公司的头等大事是不确定性。

布鲁克斯-拉苏尔(Brooks-LaSure)告诉Healthcare Dive保险公司,他们不关心特定的规章制度,而不是不知道期望什么。当他们了解市场时,他们可以为重大风险定价并设计产品。

Brooks-LaSure说:“不确定性导致许多保险公司说(交易所)太不稳定了。”

2018年将近一半的县中只有一位ACA付款人

ACA市场的不确定性几乎导致各县没有交易所的任何选择。诸如UnitedHealth Group,Aetna,Humana和Anthem之类的主要付款人撤回或完全退出了2018年的交易所,这使得各州保险专员争先恐后地填补了缺口。

内华达州,俄亥俄州,密苏里州,印第安纳州,弗吉尼亚州,田纳西州,华盛顿州和威斯康星州都担心他们会 2018年没有ACA付款人的县。最终,州官员和付款人得以覆盖所有县。然而, 近一半的县 在2018年将只有一个ACA计划选项,这对于付款人,提供者和会员而言并非理想选择。

整个州(例如肯塔基州,俄克拉荷马州,爱荷华州,内布拉斯加州,南卡罗来纳州,密西西比州和怀俄明州)只有一个付款人。其他州,例如北卡罗来纳州,乔治亚州,田纳西州,阿拉巴马州和亚利桑那州,大多数县都只有一个付款人。

只有一种付款方式的县大多是农村地区。人口较多的地区多数有多个付款人竞争业务。例如,得克萨斯州在达拉斯-沃思堡和休斯顿等都会区有四个或更多的ACA付款人,而更多的农村地区只有一两个ACA付款人。  

只有一个付款人不会为会员提供任何选择, 导致更高的医疗费用 并使保险公司对医生和医院具有更大的影响力。 Avalere的高级经理Chris Sloan告诉Healthcare Dive,付款人几乎可以说“我们想支付X或您不在网络中。”

Brooks-LaSure说,这些保险公司还可以在没有任何竞争的情况下设定价格,提供商网络和成本分摊结构。

她说:“如果只有一家保险公司,州的杠杆就不会很大。” “(付款人)没有动机去尝试更好的竞争,因为他们没有与任何人竞争。”

仅一个ACA付款人对医院和医疗服务提供者意味着什么?

付款人合同可能已在2018年签订,因此,明年只有一个ACA付款人的县的报销不会受到影响。这种影响可能会在2019年出现。

缺乏竞争将意味着更高的保费。斯隆说,阿瓦莱雷的研究发现,竞争越低,保费就越高。一家保险公司的保费比两家保险公司的保费低10%,比三家或更多承运人的保险费低15%。

对于只有一名ACA付款人的地区,医院存在三个主要问题:

  • 自付费用可能会增加。较高的自付费用,尤其是在高扣除额的医疗计划中,可能会给医疗服务提供者带来更多的坏账。

  • 较窄的网络可能会促使成员加入HMO,这将影响不在这些网络中的医生。

  • ACA计划注册人数减少将导致人们将急诊室用于非紧急医疗保健。如果发生这种情况,由于投保的美国人减少,医院将看到更多的呆账和无偿护理。

为了为2018年做准备,斯隆建议在ACA保险机构之外的地区医院对患者人数进行检查。找出ACA计划中的患者百分比。想一想,如果说有10%的患者在2018年退出计划,那将会发生什么。然后,确定明年是否需要拨出更多的钱用于慈善护理。

伍德说,医疗服务提供者还可以帮助失去保险公司且需要选择新计划的患者。伍德说:“我认为,医院和医生可以做的最重要的事情就是向人们宣传这件事。”

斯隆建议,另一种帮助方式是让服务提供者在他们的候诊室做广告公开招生。为那些患者投保不仅对他们的健康很重要,而且对提供者的底线也很重要。

这对付款人意味着什么?

对于保险公司来说,成为城镇唯一的游戏也不是个好消息。当然,他们掌管了所有业务,但这不是肯定的。其他付款人退出县区是有原因的。

“显然有计划不愿留在这些县的原因。显然存在风险问题,”斯隆说。

在没有竞争的情况下,保险公司没有其他付款人可以分担风险。这意味着剩下的保险公司将需要找到方法来平衡风险并弄清楚如何实现盈利。

鉴于成本增加,扩展范围和开放注册期减少,明年保险公司可能会看到加入ACA计划的会员减少。 Sicker成员将保留在计划中。这将导致更高的保费和自付费用,进而可能使更多的人离开ACA计划。

伍德说,特别是在农村地区的支付者将需要努力获得足够的健康会员,以抵消那些最需要照顾的人。这些保险公司可能还需要更多创新,例如使用远程医疗,以帮助降低成本。

伍德说:“如果您在农村地区,并且是唯一的医疗计划,那么您只是希望获得足够的入学率。”

斯隆(Sloan)将密切关注各县唯一的保险公司在2018年的表现。他特别感兴趣的是,看看他们是否可以为患者群体正确管理风险和价格计划。

斯隆说:“这些健康计划的执行方式将很有趣。”

付款人在2018年的表现如何?

斯隆说,一些较大的付款人退出ACA交易所的原因之一是它们是公开交易的,并且需要向股东解释为什么他们在交易所亏损。另一方面,布鲁斯是非营利组织,其使命是服务于各个市场。斯隆说,布鲁斯计划在2017年覆盖约90%的县,只有一个付款人。

他说:“蓝军正在支撑市场。”

布鲁斯早在ACA之前就已进入个人市场。因此,尽管个人经验有限的保险公司退出了ACA交易所,但蓝调仍然继续留在交易所中,但Anthem是一项蓝调计划, 在2018年的13家交易所中退出了9家.

Brooks-LaSure说:“蓝军一直在这个市场上,并且总的来说,对使它起作用很感兴趣。”

除了蓝调之外,值得关注的另一家保险公司是Centene, 扩大其ACA计划足迹。总部位于圣路易斯的付款人正在六个州增加ACA计划的覆盖范围,并输入三个新州(堪萨斯州,内华达州和密苏里州)。

Centene在Medicaid管理式护理计划方面经验丰富。这些计划比基于雇主的计划更接近ACA计划的人口,因此这可能是公司官员正面评价他们在ACA市场上的经验的原因。拥有120万ACA计划成员的Centene今年早些时候宣布,它看到了 增长69% 在今年第一季度。

那2019年呢?

将会有更多的保险公司退出2019年的ACA交易所吗?在当前的政治气候下,一年甚至一星期可能会发生很多变化。当一切都在变化时,预测未来是困难的。

但是,健康保险专家一致认为,除非国会通过立法提供企业社会责任,并且将决定权移交给总统,否则更多的付款人将在2019年离职,会员的费用将继续飙升。

这种情况将导致2019年没有ACA计划选项的县,更多的只有一个付款人的县,与付款人的艰难谈判,成员的更高成本以及提供商的更多坏账。

一种可能的解决方案可能来自各州。各州正在寻求自己的再保险计划,以帮助保险公司管理风险。 Brooks-LaSure说,各州可以制定再保险计划以帮助平衡市场。

但是,最终她还是希望获得联邦解决方案。 “国家再保险计划将是伟大的。我不确定现在是否可行,”她说。

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